【3分で理解】楽天ゴールドカードの損益分岐点！切り替えで損する人

クレカのABC編集長の早瀬（@card_abc）です！

どんな人なら楽天ゴールドカードに切り替えるべき？
楽天ゴールドから楽天プレミアムカードに切り替える基準は？

この記事では年会費の元をとってお得になる「損益分岐点」について細かく解説します。

また後半では楽天ゴールドカードのメリット＆デメリットも説明します。

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楽天カードvs楽天ゴールドカードの損益分岐点

ここからは楽天ゴールドカードでどのように元をとるのか、損益分岐点について解説します。

楽天ゴールドカードの年会費は2,200円なので、これより上か下かが損益分岐の基準です。

ちなみに、楽天ゴールドカードを持つメリットは複数あるため、元をとる方法も複数あります。

ここではそのメリットの中でも「2つの損益分岐点を突破する場合」に絞って紹介をします。

楽天ゴールドカードへ切り替えるべき人の特徴

以下のいずれかに当てはまる人は、楽天カードよりも楽天ゴールドカードの方がお得になります。

• 楽天市場で年間11万円以上お買い物をする
• 飛行機に乗る機会が年に2回ある
• 楽天市場で年間5万円+年1回飛行機搭乗

「楽天ポイント」と「空港ラウンジ」が損益を判断するポイントです。

1.ポイントだけで元をとる場合

楽天市場の利用が必須

ポイント還元で元をとりたい場合について解説します。

基本のポイント還元率は楽天カードと同じく1%なので、還元率で上回る楽天市場を利用しないと意味がありません。

楽天カードでも楽天市場の利用は3%ポイントをもらえるので、差分は2%です。

ポイントの損益分岐点

年会費2,200円をもとに計算します。

楽天カードとの差分2%を利用して元をとるには、年間10万円以上利用すればいいのです。

ひと月あたり9,000円程度なので、日用品を楽天市場で購入するだけでも届くラインでしょう。

注意：毎月25万円以上使う人だけは逆に損

よほどお金持ちの方でないといない思いますが、楽天市場で毎月25万円以上使う方だと楽天ゴールドカードは損です。

なぜなら楽天カードの+2倍特典も楽天ゴールドカードの+2倍特典も上限は、それぞれ5,000pt/月だからです。

つまり楽天ゴールドカードの人は月に1万pt獲得まで、利用金額に換算すると25万円となります。

それ以降は通常付与の1%分だけポイントをもらえます。

2.空港ラウンジ利用だけで元をとる場合

次に空港ラウンジの利用で考えます。

年間2回まで無料で3回目以降は通常料金なので、2回利用で得をしなくてはいけません。

次に空港ラウンジの利用料金の相場ですが、1,000~1,500円のラウンジが多いです。

そのため年間2回利用で2,000~3,000円分お得になります。

十分元がとれますね。

楽天ゴールドカードへの切り替えキャンペーン

楽天ゴールドカードへの切り替えキャンペーンは2019年12月19日時点では、存在しません。

昔はよく開催されていましたが、最近ではほぼありません。

キャンペーンに期待せずに申し込んでしまう方が良いでしょう。

楽天ゴールドカードvs楽天プレミアムカードの損益分岐点

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードのどちらがお得かも知っておきましょう。

まだ通常の楽天カードしか使ったことがない人でも、いきなり楽天プレミアムカードに切り替えた方がいい場合もあります。

楽天プレミアムカードへ切り替えるべき人の特徴

以下のいずれかに当てはまる人は、楽天プレミアムカードへ切り替えましょう。

• 楽天市場でのお買い物金額が年間80万円以上
• 飛行機搭乗回数が多く、ラウンジにこだわりたい人

今回も「楽天ポイント」と「空港ラウンジ」が損益を判断する鍵になります。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの比較

それぞれのスペックは以下の通りです。

損益分岐点①ポイントだけで元をとる場合

楽天市場で年間80万円以上

楽天プレミアムカード取得時に「楽天コース」を選択すると、楽天市場での還元率が6%になります。

そして年会費は税込11,000円です。

ゴールドとの差分は還元率1%と年会費8,800円なので、この1%差が年間8,800pt以上を生むなら楽天プレミアムカードの方がお得になります。

楽天ゴールドカードよりも楽天プレミアムカードに乗り換えたほうがお得なのは「年間利用額88万円以上」です。

つまり「1ヶ月あたり約73,000円」

ポイントだけで元をとるのは中々ハードですね。

楽天プレミアムカード切り替えキャンペーンを含めた場合

ただし楽天ゴールドカードと違って、楽天プレミアムカードは切り替えでポイントをもらえるので初年度の損益分岐点は違います。

もらえるポイントは2019年12月19日時点だと7,000ptです。

そのため初年度の損益分岐点は「年間利用額30万円、月々2.5万円」となります。

損益分岐点②空港ラウンジの利用だけで元をとる場合

楽天プレミアムカード会員は「プライオリティパス」の最高ランクの会員になれます。しかも年会費無料で。

そのため楽天ゴールドカードで使える空港ラウンジとは比にならない数のラウンジを、無制限に利用できます。

その点で数値化できない価値の違いがあります。

しかし1回1,000円強と仮定して利用回数で無理やり数値化するのであれば、損益分岐点は「年間利用回数7~10回程度」です。

⇒ 楽天プレミアムカードとプライオリティパスの解説はこちら

楽天プレミアムカードへの切り替えキャンペーン

楽天プレミアムカードは頻繁に切り替えキャンペーンを開催しています。

2019年9月20日時点だと、最大7,000pt付与を行うキャンペーンです。

期間は2019年9月17日～9月24日10：00。

初年度の年会費は7割回収できますね。

楽天ゴールドカードの3つのデメリット

1.海外旅行傷害保険の内容は変わらない

楽天ゴールドカードには海外旅行傷害保険がついています。

しかし内容は楽天カードについている海外旅行傷害保険と同じです。

保険金額が上がっているとよりありがたいのですが、ここは残念ですね。

⇒ 楽天カードは海外旅行でもお得！気になる保険の内容や手数料を紹介

2.一部の人にとってはメリットがない

楽天ゴールドカードを持つ大きなメリットは、ポイントと海外関連です。

そのため「楽天市場を利用せず、海外も行かない」という人はメリットをあまり感じられないかもしれません。

ほかに相性の良いカードを探した方が良いでしょう。

手軽なゴールドカードだと、エポスゴールドカードもおすすめです。

⇒ 【エポスゴールドカード】メリットとデメリットまとめ

3.ステータスは低い

ゴールドカードとはいえ、楽天カードは総じてステータスが低いカードです。

なのでTPOを考えた利用をした方がいいかもしれませんね。

ちゃんとしたステータス性の高いカードを持っておきたい人は以下の記事を参考にしてみてください。

⇒ ステータスが高いおすすめのクレジットカード4大ランキング

楽天ゴールドカードの年会費はいつ支払い？

楽天ゴールドカードの年会費請求月は、公式サイトに以下のように記載されています。

年会費は、ご契約月の翌々月27日(土日祝日の場合翌営業日)に、ご登録頂いた口座へご請求させていただきます。

引用元：カードの年会費について教えてください。 | 楽天カード：よくあるご質問

例えば1月に契約した人であれば、3月27日が支払日ということです。

楽天ゴールドカードの5つのメリット

1.ポイント還元率は驚愕の5%

楽天市場利用がさらにお得

楽天ヘビーユーザーにとって、楽天ゴールドカードの最大の魅力はポイント還元率です。

楽天市場での決済に楽天ゴールドカードを使うと、ポイント還元率が5%になります。

例えば月に2万円お買い物をする人なら、年間で12,000円ポイントももらえます。

ポイント還元率5%ってすごい？

クレジットカードの通常還元率は0.5%が普通で、1.0%以上からは高いと言われています。

しかし楽天カードのように、特定のネットショップを利用する場合は1%より高くなるものが多いです。

ポイント還元率の高いカードで比較しましたが、楽天ゴールドカードが圧倒的です。

2.空港ラウンジが年2回無料

通常の楽天カードとの大きな違いの1つとして、空港ラウンジ無料利用の権利が挙げられます。

利用可能な空港ラウンジ一覧

以下の国内29空港および海外2空港のラウンジを利用可能です。

参照：国内空港ラウンジ｜楽天カード

無料なのは年間2回までなので注意してください。

空港ラウンジとは？

空港ラウンジとは、飛行機出発前の空港での待機時間を快適に過ごすための部屋です。

コンセントやWiFi、場所によっては無料の軽食コーナーなどもついており、快適に過ごせます。

ただくつろぐだけでも、PCを開いて仕事を進めるのもOKです。

また楽天プレミアムカードならさらに良いラウンジを使える「プライオリティパス」ももらえます。

⇒ dカード GOLDで家族も無料の空港ラウンジは？海外と国内

3.ETCカードの年会費無料

ETCカード保持者はグループに1人必要

楽天ゴールドカード保持者はETCカードを年会費無料で発行できます。

学生など、若ければ若いほどETCカードを持っている人は少ないです。

こっそり用意しておいて、レンタカー旅行のときにサッと取り出せばカッコ良いですよ。

楽天カードだとETCカードは有料

楽天カードの場合、ETCカードの年会費は500円+税かかります。

ETCカードは持っておくべきものですが、年会費を払わずに持てるクレジットカードは多いので、通常の楽天カードの人は他のクレカでETCをゲットしましょう。

⇒ ETCカード用クレジットカードのおすすめ3枚を紹介

4.利用限度額は最大200万円

楽天カードの2倍の上限

楽天ゴールドカードのショッピング利用枠の上限は200万円です。

楽天カードだと100万円なので、2倍になります。

ただしあくまで上限額なので、実際にあなたに定められる利用枠は楽天カードのときの2倍とは限りません。

ゴールドに切り替えると限度額が上がる

実際に与えられた限度額は50~200万円の人が多く、非常に幅広い印象です。

しかし多くの場合、楽天カードの頃よりも増えたという声が多いです。

限度額は楽天カードの時に100万→30万に減額済み→今回70万という流れです。

引用元：楽天ゴールドカード審査合否情報|クレファン

しかし「会社員からフリーターになった」など、社会的信用が以前より下がってしまっている人は注意してください。

限度額がむしろ下がってしまうケースもあります。

5.年会費最安クラスのゴールドカード

年会費は2,000円

楽天ゴールドカードの年会費は2,000円+税です。

ゴールドカードであれば5,000~10,000円程度が普通なので、非常に安いです。

年会費が高いと簡単には元が取れず、ゴールドカードの持ち腐れとなってしまう人は多くいます。

しかし簡単に元が取れるため、初めてのゴールドカードとしてもおすすめできます。

他のゴールドカードと年会費を比較

有名なゴールドカードと年会費を比較してみました。

楽天ゴールドカードの年会費は非常に安いと言えますね。

⇒ 【年会費2~3年分】楽天ゴールドカードの新規申し込みキャンペーンまとめ

【体験談】楽天カードからゴールドへ切り替えました

楽天カードから楽天ゴールドカードへ切り替えるという人に向けて、体験談をお話します。

私自身、楽天カードを4年間利用してゴールドへ切り替えたので、実際に変えてみて感じたことをまとめます。

切り替え手続きは簡単

楽天カードから楽天ゴールドカードへの切り替えは手続きは5分かからず終わりました。

楽天カードアプリを利用している人は「その他」から行けます。

タップするとwebブラウザに切り替わるので、カードを選択して手続きを開始してください。

楽天プレミアムカードのデザインが似ているので気をつけてください。

クレジットカード登録の変更が面倒

楽天カードからの切り替えであったとしても、請求先として登録しているサービスはすべて登録し直しです。

これは楽天サービスも同様です。

しかし衝撃的だったのが、1つ1つ個別に登録し直さないといけないことです。

私は楽天市場、楽天銀行、楽天証券を利用していたため、手間がかかりました。

間違いなく元はとれる！

しかし結論、ゴールドに変えて良かったです！間違いなく！

私はもともと楽天ヘビーユーザーなのもあって簡単に元がとれています。

楽天カード時代に比べて年間で10,000ポイント以上得しています。

「楽天お得なのはわかるけど色々ありすぎてよくわからない」という人は、以下を参考にしてみてください。

⇒ 楽天ポイントおすすめの使い方3つ！「わからない」を解決

まとめ

楽天ゴールドカードは楽天市場ユーザーには必須であり、ゴールドカード入門としても最適です。

年会費が安いので、あなたも元がとれそうと感じたのであれば試しに持ってみると良いでしょう。

合わなかったら通常の楽天カードに戻せば良いだけです。

ぜひ使いこなして、得しちゃってください。

⇒ 【年間10万ポイント】楽天ポイントの貯め方の裏ワザ