クレカのABC編集長の早瀬（@card_abc）です！
ライフカードはクレジットカード初心者向けの定番カードです。
そのため審査難易度も決して高くはありません。
審査に1度落ちてしまった人も、これからの人も、この記事を読んで審査の対策をしましょう。
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ライフカードの審査難易度
審査は厳しい？甘い？
ライフカードの審査難易度は「普通」です。
どちらかと言えば甘い方に分類されますが、クレカ審査で落ちる原因を持っている人でも審査通過できるほどではありません。
とはいえ初めてのクレカとして申し込む人が多いこともあり、審査に落とされたという声はそんなに多くない印象です。
年会費で審査難易度が変わる
ライフカードは以前まで審査が甘いカードと言われることが多かったですが、年会費有料版が出始めてからは無料版の審査難易度が上がりました。
というのも、年会費有料のライフカードCHやライフカード（デポジット式）が、無料版よりも審査難易度が低いからです。
これから解説するような「審査結果が否決になりやすい原因」を持っている人を、極力有料版に流そうとしているのでしょう。
ライフカード審査に落ちる5コの理由
1. 過去5年以内に支払い遅延履歴あり
「クレジットヒストリー」というものをご存知ですか？
簡単に言うと、あなたの今までのクレジットカードやローンの利用履歴です。
カード会社は審査の際にこれを見てあなたの信用度を判断しています。
見られるのは過去5年分です。
具体的なポイントとしては、過去半年以内に支払いを遅延してしたことや未払いの項目があると審査へ悪影響があります。
2. 30歳を超えているのにクレヒスがない
30歳を超えていて、クレジットヒストリーが全くない人のことをスーパーホワイトと言います。
スーパーホワイトも審査で不利になります。
30歳までクレジットカードやローン（つまりお金を借りる行為）をしてきていなかった人が、今更クレジットカードを申し込むとなったら警戒されて当然ですよね。
お金に困っていて、借りるためにつくろうとしていると考えるのが自然ですから。
ちなみに学生や20代の方であれば、初めてのクレジットカードでも審査で不利になることはありません。
3. 多重申し込み
これに当てはまる人も多いです。
半年以内にライフカードを含めて3枚以上申し込んでいませんか？
多重申し込みは、審査に悪影響を強く及ぼします。
さまざまな会社のカードを持たれると自社のカードが使われる回数は減る上に、各カードの利用上限金額では足りないほどの出費がある可能性を疑われるからです。
「多重」扱いになる具体的な基準はありませんが、一般的な目安としては「半年間に2枚まで」が安全圏となっています。
3枚以上申し込んでも必ず落とされるというわけではありませんが、リスクがあるという点を理解しておいてください。
4. 安定した収入がない
収入が人並みにあったとしても、それが安定していないと否決になりやすいです。
例えばサラリーマンは安定した収入とみなされます。
しかしアルバイトやパート、個人事業主の方は安定した収入とみなされにくいです...
勤続年数が長かったり、売上高が安定して伸び続けていたりすれば、事実上の安定した収入です。
不安定とみなされる=審査否決ではありませんが、不利になる項目の1つではあります。
⇒ ライフカードDp（デポジット）なら大体の人が審査通過可能
5. 多重債務
すでに何かしらのローンを組んでいる方や、奨学金の返済がまだの方などは要注意です。
「借金=消費者金融」のイメージが強いですが、上記も借金です。
借り先が多ければ多いほど、債務金額が高ければ高いほど、支払い能力は低くみなされます。
クレジットヒストリーに載らないからといって闇金に手を出してはいけませんよ。
実は甘くないライフカードの審査は消費者金融アイフルが関係してる？
「ライフカードとアイフルがどうのこうのと耳にしたけどその話なに？審査に影響してる？」という疑問について簡単にお答えします。
審査への影響はある
結論から言うと、審査への影響はあります。
ライフカードは2011年より、独立系消費者金融会社であるアイフルの傘下に入っています。
そのため、利用履歴や借入の記録などがライフカードとアイフルの審査に影響し合います。
他社でも同じようなもの
しかしこれはそもそもライフカードとアイフル間に限った話ではありません。
まず審査に影響するのは、お金の借入、キャッシングなどで返済遅延があったりした場合です。
そしてその記録は他社の審査においても影響するので、アイフルだから、ライフカードだからどうのこうのといった話ではないです。
ただし社内ブラックは別
他社の金融取引において問題があっても審査に影響しますが、自社の場合はより強い影響があります。
具体的には「社内ブラック」と呼ばれるリストに登録されてしまいます。
こうなると審査通過はほぼ厳しいと思ってください...。
学生はライフカードの審査に落ちる？
そもそも学生専用ライフカードがある
学生がライフカードを持てるかどうか以前に、学生専用のライフカードがあります。
学生専用ライフカードは、一般用ライフカードに+αで機能があります。
つまり完全な上位互換なので、学生はこちらに申し込みましょう。
⇒ 学生専用ライフカードは一般用より優秀｜メリットとデメリット
一般用でも受かる可能性はある
学生専用があるのでそちらに申し込めば問題ないですが、一般用が良いあなた。
審査通過の可能性は十分あります。
そもそもライフカード自体、審査が厳しいものではないので。
しかし繰り返しになりますが、学生専用は上位互換なので利用しないのはもったいないですよ。
1回落ちた「ライフカード」どうすれば合格できる？
有料版ライフカードを希望する
惜しくも審査で否決になった人は、ライフカードCHというカードのインビテーションをもらうことがあります。
これは簡単に言うと、年会費5,000円のライフカードです。
有料版の方が審査は甘いので、どうしてもライフカードがほしいという人はこれに申し込む手もあります。
⇒ 有料ライフカードChと無料版の性能の違い！年会費に見合う？
CIC/JICC/KCCでクレヒス問題確認
クレジットヒストリーに問題がないか、信用情報機関に問い合わせましょう。
以下の3種類に登録されています。
- CIC(指定信用情報機関)
- JICC(日本信用情報機構)
- KCC(全国銀行個人信用情報センター)
信用情報開示請求は電話かWEBでできます。
転職をする
可能な人は転職して年収をアップさせると良いです。
また同じ会社でもアルバイトやパートの人は、雇用形態を正社員にしてもらえれば審査合格率がぐっと上がります。
ぜひ1度相談してみてください。
キャッシング希望額0円
キャッシングは金額の大小にかかわらず、希望している時点で悪影響があります。
なのですでにキャッシングの必要性がある場合を除いて、「希望なし」または「希望額：0円」と入力しておきましょう。
これは審査スピードを上げることにも繋がります。
奨学金など、ローン返済
借金もできるだけ少なくしてから申し込みましょう。
もし家族や親戚にお金を借りられるなら、一括返済することも検討したほうがいいです。
利子も抑えられ、最終的な返済総額が下がることにもなるので一石二鳥です。
ライフカード審査に落ちても持てるクレカ3選
ライフカードの審査で否決になった人でも、審査通過の可能性がある良カードを3枚紹介します。
1.リクルートカード
年会費無料でポイント還元率1.2%の優良カードです。
じゃらんやホットペッパーではさらにポイントがアップします。
貯めたポイントはポンタと同価値で交換できます。
2.ライフカードDp（デポジット）
ライフカードの最終兵器とでも呼ぶべきカードです。
年会費5,000円がかかる代わりに機能や特典は無料ライフカードの上位互換。
そして最大の特徴はデポジット（保証金）10万円をライフカード株式会社に預けることで信用を担保し、カードを発行するシステムです。
預けた10万円は解約時に返還されます。
他のカードで審査の甘いカードに落ちまくる人でさえライフカードDp（デポジット）なら通った事例が数多くあるカードです。
⇒ 審査落ちの味方！ライフカードDp（デポジット）の解説はこちら
3.楽天カード
楽天サービスを利用する人なら必須のカードですが、ポイント還元率1%なので、楽天以外での普段使いでも活躍します。
楽天サービスで使う限りはポイントで右に出るカードはありません。
まとめ
ライフカードはきちんと対策すれば審査通過も難しくはありません。
また落ちても、代わりになるカードが何枚かあります。
クレジットカード申し込み時は、なぜそのカードが良いのかを明確にしましょう。
ライフカードに申し込む人は、しっかり対策をして審査通過を目指しましょう。